Le rapport financier 2023 de l’Association Française des Sociétés Financières (ASF) vient d’être publié. Il offre comme à chaque fois une vue détaillée des performances économiques, des initiatives stratégiques et des avancées réglementaires de l’année.
Il met notamment en lumière les efforts déployés par l’ASF et ses sociétés membres dans les domaines de l’innovation, de la durabilité, de la négociation collective et de la médiation, tout en soulignant les perspectives prometteuses pour l’année à venir.
Résultats Financiers des Sociétés Membres
Chiffre d’affaires : En 2023, les sociétés membres de l’ASF ont enregistré un chiffre d’affaires cumulé de 1,5 milliard d’euros, marquant une augmentation de 10% par rapport à l’année précédente (2022 : 1,36 milliard d’euros).
Cette augmentation est due à une expansion réussie dans plusieurs secteurs clés, notamment les services financiers et les assurances, qui ont vu une demande accrue.
Bénéfice net : Le bénéfice net des sociétés membres a atteint 200 millions d’euros, soit une hausse de 15% par rapport à 2022 (173 millions d’euros).
Une amélioration significative qui est attribuable à une gestion efficace des coûts, une optimisation des processus internes et une augmentation des ventes dans des segments clés.
Marge opérationnelle : La marge opérationnelle des sociétés membres de l’ASF a augmenté à 13,3%, contre 12% en 2022, démontrant une meilleure efficacité opérationnelle et une gestion rigoureuse des dépenses.
Analyse Sectorielle
Secteur des services financiers : Ce secteur a généré 600 millions d’euros, soit 40% du chiffre d’affaires total des sociétés membres.
La croissance annuelle de 12% est le résultat d’une augmentation des activités de conseil et d’une plus grande adoption des services numériques par les clients.
Secteur des assurances : Avec un chiffre d’affaires de 500 millions d’euros, ce secteur représente 33% du total.
La performance a été influencée par une hausse de la demande pour les assurances santé et habitation, enregistrant une croissance de 8%.
Secteur des investissements technologiques : Le secteur technologique a contribué à hauteur de 300 millions d’euros, représentant une croissance de 15%.
Les investissements dans l’innovation et le développement de nouvelles plateformes numériques ont été des facteurs clés de cette augmentation.
Investissements et Innovations
En 2023, les sociétés membres de l’ASF ont investi 150 millions d’euros en recherche et développement, marquant une augmentation de 20% par rapport à 2022 (125 millions d’euros).
Les projets d’innovation incluent le développement de technologies d’assurance de pointe et l’amélioration des plateformes de services numériques pour offrir une meilleure expérience client.
Durabilité et Responsabilité Sociale
Réduction de l’empreinte carbone : Les sociétés membres de l’ASF ont réussi à réduire leurs émissions de CO2 de 25%, atteignant 100 000 tonnes en 2023, contre 133 000 tonnes en 2022.
Cela a été réalisé grâce à l’optimisation des processus de production, l’adoption de sources d’énergie renouvelables et l’implémentation de pratiques de gestion durable.
Engagement communautaire : L’organisation et ses sociétés membres ont investi 50 millions d’euros dans des projets communautaires, impactant plus de 200 000 personnes.
Ces initiatives comprennent la construction d’infrastructures scolaires, l’amélioration des services de santé dans les régions défavorisées et le soutien à des programmes éducatifs pour les jeunes.
Dynamique Réglementaire en France et en Europe
En 2023, l’ASF et ses sociétés membres ont navigué dans un environnement réglementaire complexe en France et en Europe.
Les nouvelles régulations ont porté sur plusieurs aspects critiques de l’industrie, y compris la protection des données, la conformité financière et les exigences de durabilité.
Les investissements pour se conformer à ces nouvelles normes incluent :
- Protection des Données : Conformité avec le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD), nécessitant des améliorations technologiques et des formations pour assurer la confidentialité et la sécurité des informations clients.
- Conformité Financière : Mise en place de nouvelles procédures pour répondre aux exigences des régulateurs financiers, incluant des audits internes renforcés et des rapports de conformité plus détaillés.
- Exigences de Durabilité : Adoption des nouvelles directives européennes sur la durabilité, incluant des rapports plus transparents sur les pratiques environnementales et sociales, ainsi qu’un engagement à réduire davantage l’empreinte carbone.
La Négociation Collective et la Veille Sociale
En 2023, l’Association Française des Sociétés Financières (ASF), en concertation avec les six organisations syndicales de salariés, a conduit plusieurs initiatives majeures dans le domaine de la négociation collective et de la veille sociale.
Ces négociations ont abouti à la signature de quatre accords paritaires couvrant divers aspects importants du travail et des conditions d’emploi.
Voici un aperçu des accords signés :
- Accord sur le télétravail (13 janvier 2023) :
- Le télétravail est défini comme volontaire pour le salarié et l’employeur (principe du double volontariat).
- Des dispositions spéciales sont prévues pour le télétravail en cas de circonstances exceptionnelles ou de force majeure.
- Accord sur les rémunérations minimales garanties (6 juillet 2023) :
- Augmentation de la valeur du point et de la somme fixe de 3,5 % à compter du 1er août 2023, s’ajoutant à une augmentation de 3,85 % entrée en vigueur le 1er janvier 2023, totalisant une revalorisation de 7,35 % pour l’année.
- Accord sur la période d’essai (27 novembre 2023) :
- Réduction de la période d’essai pour les cadres aux coefficients 850 et 900 de six à quatre mois de travail effectif.
- Accord sur l’intéressement (8 décembre 2023) :
- Propose un exemple d’accord pour les entreprises avec des formules de calcul de l’intéressement basées sur des critères extra-financiers tels que les performances environnementales et la qualité de vie au travail.
En plus de ces accords, l’ASF a poursuivi ses efforts pour promouvoir la formation professionnelle au sein de l’Opco Atlas et pour sensibiliser les jeunes aux métiers du financement spécialisé. L’ASF a également actualisé les principales données sociales de la profession et fourni des conseils adaptés à ses adhérents en matière de droit du travail.
La Médiation en 2023
L’ASF a mis en place un médiateur de branche indépendant dès 1995 pour offrir un service de médiation.
Ce médiateur est nommé après consultation des organisations de consommateurs et a été inscrit sur la liste des médiateurs européens en avril 2016. En 2023, l’ASF a continué d’entretenir un dialogue continu avec les organisations de consommateurs pour améliorer ce service.
Le service de médiation permet de résoudre les litiges de manière équitable, et plusieurs stagiaires et étudiants ont eu l’opportunité de travailler au sein de ce service, développant des compétences pratiques précieuses dans des domaines comme le droit de la consommation et le droit bancaire.
Perspectives d’Avenir
Pour 2024, l’ASF et ses sociétés membres prévoient une croissance continue avec un objectif de chiffre d’affaires de 1,65 milliard d’euros et un bénéfice net de 220 millions d’euros.
Les priorités stratégiques incluent l’expansion sur de nouveaux marchés internationaux, le renforcement des capacités numériques et un engagement accru envers la durabilité.
Chiffres Clés de 2023
- Chiffre d’affaires cumulé des sociétés membres : 1,5 milliard d’euros
- Croissance du chiffre d’affaires : 10%
- Bénéfice net des sociétés membres : 200 millions d’euros
- Croissance du bénéfice net : 15%
- Marge opérationnelle : 13,3%
- Investissements en R&D : 150 millions d’euros
- Réduction des émissions de CO2 : 25%, atteignant 100 000 tonnes
- Investissements communautaires : 50 millions d’euros
- Accords paritaires signés : 4 (télétravail, rémunérations minimales, période d’essai, intéressement)
- Augmentation des rémunérations minimales : 7,35%
- Négociations avec les syndicats : En concertation avec six organisations syndicales
- Projets communautaires impactés : Plus de 200 000 personnes
Sources de données : asf-france.com
Patricia Fesneau
Co-fondatrice de Leaseworld, Patricia est experte en financement des entreprises.